HAFTUNG, DECKUNG, KOSTEN
Private Haftpflicht
in Österreich.
Klare Antworten.
Sie zahlt, wenn Sie im Alltag jemand anderem einen Schaden zufügen, und wehrt Forderungen ab, die zu Unrecht an Sie gestellt werden. In Österreich steckt sie meist schon in der Haushaltsversicherung.
Was die Haftpflicht zahltStand:
01Mindestens 1,5 Mio. EuroSo viel Deckung hält die Arbeiterkammer für unabdingbar.
02Meist in der HaushaltsversicherungBei Zurich ist sie dort sogar prämienfrei.
0330 bis 73 Euro im JahrSo viel kostet eine eigene Privathaftpflicht.
DIE THEMEN IM ÜBERBLICK
Was möchten Sie wissen?
Was im Schadensfall zählt, steht in der Polizze
und in den Versicherungsbedingungen.
Leistungen
Personen-, Sach- und Vermögensschäden und warum nur der Zeitwert ersetzt wird.
Haushaltsversicherung
Hausrat und Haftpflicht im Paket, Zeitwertgrenze, Unterversicherung und Pflichten.
Versicherungssumme
1,5 Millionen Euro als Untergrenze und was Personenschäden kosten können.
Ausschlüsse
Vorsatz, Auto, Hund, geliehene Sachen: was üblicherweise nicht gedeckt ist.
Mietsachschaden
Wofür Mieter haften, Restwert, Jahresfrist und die Deckung für die Mietwohnung.
Familie & Kinder
Wer mitversichert ist und warum bei Schäden durch Kinder unter 14 oft niemand haftet.
Kosten
Veröffentlichte Prämien, 14 Haushaltsversicherungen im Vergleich, Selbstbehalt.
Tarifvergleich
Einfache oder erweiterte Privathaftpflicht: Angehörige, Mietsachen, Ausland, Summe.
Hundehaftpflicht
Pflicht in sechs Bundesländern, Mindestsummen und Tarifunterschiede.
Drohnenversicherung
Pflicht für Kameradrohnen und ab 250 Gramm, Mindestdeckung und Prämien.
DIE GRUNDLAGEN
Was die private
Haftpflicht zahlt
Wer einem anderen schuldhaft einen Schaden zufügt, muss ihn ersetzen. So steht es in § 1295 ABGB, und eine Obergrenze kennt das Gesetz nicht.
Gehaftet wird mit dem gesamten Vermögen. Die Privathaftpflichtversicherung übernimmt berechtigte Schadenersatzforderungen Dritter aus den Risiken des täglichen Lebens. Versichert sind Personenschäden wie Verletzungen, Sachschäden und die Vermögensschäden, die daraus folgen, etwa der Verdienstentgang einer verletzten Person.
Mindestens so wichtig ist die zweite Aufgabe: Sie prüft, ob ein Anspruch überhaupt besteht, und wehrt unberechtigte Forderungen ab, wenn nötig vor Gericht. Versicherer nennen das passiven Rechtsschutz. Wollen Sie selbst Ansprüche gegen jemanden durchsetzen, hilft er nicht, dafür gibt es die Rechtsschutzversicherung.
Typische Fälle sind Unfälle mit dem Fahrrad oder beim Sport. Die GRAWE nennt als Beispiel einen Fußgänger, der beim Radfahren aus Unachtsamkeit verletzt wird. Kleintiere wie Katzen oder Kaninchen sind mitversichert, und E-Bikes, die höchstens 25 km/h fahren und keine Zulassung brauchen, erfassen laut Arbeiterkammer Oberösterreich die meisten Anbieter.
Beschädigen Sie einen vier Jahre alten Fernseher, bekommt der Eigentümer nicht den Preis eines neuen Geräts. Die Haftpflichtversicherung zahlt nach dem Schadenersatzrecht nur den Zeitwert der Sache, darauf weist die Arbeiterkammer in ihrer Broschüre hin.
DIE EIGENE POLIZZE LESEN
Drei Angaben
in Ihrer Polizze
Nehmen Sie die Polizze und die Versicherungsbedingungen zur Hand. An diesen drei Stellen zeigt sich, wie gut Sie geschützt sind.
HAUSHALTS- ODER EIGENE PRIVATHAFTPFLICHTVersicherungssumme der Privathaftpflicht
Sie steht getrennt von der Summe für den Hausrat. Liegt sie unter 1,5 Millionen Euro, lohnt die Nachfrage beim Versicherer.
Geltungsbereich
Meist gilt der Schutz in Europa und den Mittelmeerstaaten, weltweit oft erst mit einer Erweiterung.
Versicherte Personen
Die Arbeiterkammer empfiehlt nachzufragen, ob auch die anderen an der Adresse gemeldeten Personen versichert sind.
DIE VERSICHERUNGSSUMME
Welche Summe
sinnvoll ist
Die Arbeiterkammer hält 1,5 Millionen Euro mit weltweiter Deckung für unabdingbar.
Neuere Produkte bieten laut Arbeiterkammer Oberösterreich meist zwischen 1,5 und 5 Millionen Euro. Bei einem älteren Haushaltsvertrag lohnt es sich zu prüfen, ob die Summe da noch mithält.
Der Grund sind Personenschäden. Nach einer Körperverletzung können unter anderem Schmerzengeld, nicht gedeckte Heilbehandlungskosten, Verdienstentgang, der Ausgleich von Dauerfolgen und die Kosten einer Pflegeperson gefordert werden, wie oesterreich.gv.at für Unfälle auflistet. Zum Vergleich: Für Pkw schreibt der Gesetzgeber seit 2017 eine Haftpflichtsumme von mindestens 7,6 Millionen Euro vor, davon 6,3 Millionen Euro allein für Personenschäden.
Liegt Ihre Privathaftpflicht unter 1,5 Millionen Euro oder gilt sie nur in Europa, fragen Sie Ihren Versicherer nach der erweiterten Variante. Zurich etwa bietet die erweiterte Privathaftpflicht mit 1,5 oder 2,5 Millionen Euro an.
DIE GRENZEN DES SCHUTZES
Was nicht
versichert ist
Das Gesetz nimmt nur Schäden aus, die vorsätzlich und widerrechtlich herbeigeführt wurden (§ 152 VersVG).
Wer einen Schaden bewusst in Kauf nimmt, wird laut Arbeiterkammer genauso behandelt. Die Bedingungen der Versicherer schließen darüber hinaus üblicherweise aus:
- Schäden, die Sie oder mitversicherte Personen selbst erleiden,
- Ansprüche von Angehörigen, die im selben Haushalt wohnen,
- Schäden aus beruflicher oder gewerblicher Tätigkeit,
- Schäden als Lenker eines Kraftfahrzeugs, dafür gibt es die Kfz-Haftpflichtversicherung,
- Schäden durch Hunde, Pferde und die Jagd,
- Schäden durch Motor-, Elektro- und Segelboote sowie durch Drohnen und andere motorbetriebene Fluggeräte,
- Schäden an gemieteten, geliehenen oder verwahrten Sachen und Tätigkeitsschäden, also Schäden beim Benützen, Bearbeiten oder Befördern fremder Sachen,
- den Verlust von Sachen, etwa eines geliehenen Schlüssels.
Einen Teil dieser Lücken schließen erweiterte Tarife. Die erweiterte Privathaftpflicht von Zurich deckt Ansprüche von Angehörigen, Schäden an gemieteten Räumen samt Inventar und Tätigkeitsschäden, dazu gilt sie weltweit. Ausgenommen bleiben dort Ansprüche von Ehegatten untereinander und von minderjährigen Kindern.
Hunde sind meist nicht dabei. Für sie braucht es eine eigene Tierhalterhaftpflicht oder einen Einschluss in der Haushaltsversicherung, und in sechs Bundesländern ist die Versicherung Pflicht.
Hundehaftpflicht nach Bundesland
Bei Drohnen reicht der Schutz meist nur für Spielzeug. Eine Drohne mit Kamera muss bei Austro Control registriert und eigens versichert werden, auch wenn sie weniger als 250 Gramm wiegt.
MITVERSICHERTE PERSONEN
Wer
mitversichert ist
Neben dem Versicherungsnehmer oder der Versicherungsnehmerin sind üblicherweise die Partnerin oder der Partner im gemeinsamen Haushalt und die Kinder mitversichert.
Wie lange Kinder dazugehören, regelt jeder Versicherer selbst:
- Zurich: bis zum 25. Geburtstag bei einer reinen Privathaftpflicht, bis zum 27. Geburtstag im Rahmen der Haushaltsversicherung, solange sie weder einen eigenen Haushalt noch ein eigenes Einkommen haben.
- Wiener Städtische: bis zum 27. Lebensjahr, wenn sie im gemeinsamen Haushalt leben und kein eigenes Einkommen haben.
Mit dem ersten Gehalt oder der ersten eigenen Wohnung endet der Versicherungsschutz über die Eltern also meist. In einer Wohngemeinschaft sind Mitbewohner nicht automatisch dabei. Zurich bietet an, in der Haushaltsversicherung alle an der Adresse gemeldeten Personen einzuschließen. Ansprüche mitversicherter Personen untereinander sind dort ausgeschlossen.
DIE KOSTEN
Was eine private
Haftpflicht kostet
Die Kosten einer eigenen Privathaftpflichtversicherung sind überschaubar.
Die GRAWE verlangt für alle bis 25 Jahre eine fixe Jahresprämie von 30 Euro, VAV für 10 Millionen Euro Versicherungssumme mit weltweiter Geltung 49 Euro.
Meist wird sie aber mit der Haushaltsversicherung bezahlt. Für dieselbe Deckung lagen die Prämien im Vergleich der Arbeiterkammer Oberösterreich vom November 2025 zwischen 154,94 und 295,40 Euro im Jahr, den Hausrat eingerechnet.
IM SCHADENSFALL
Wenn etwas
passiert ist
Melden Sie den Schaden möglichst umgehend, manche Verträge setzen dafür Fristen.
Halten Sie weiteren Schaden so gering wie möglich, raten die Konsumentenfragen des Sozialministeriums. Die Arbeiterkammer ergänzt: Anerkennen oder begleichen Sie keine Forderung, bevor Sie mit der Versicherung gesprochen haben. Notieren Sie den Hergang, die Beteiligten und mögliche Zeugen, solange die Erinnerung frisch ist.
HÄUFIGE FRAGEN
Noch eine
Frage offen?
Ist eine private Haftpflichtversicherung in Österreich Pflicht?
Nein. Gesetzlich vorgeschrieben ist eine Haftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge und in sechs Bundesländern für Hunde. Für das private Alltagsrisiko gibt es keine Pflicht, gehaftet wird trotzdem mit dem gesamten Vermögen.
Zahlt die Haftpflicht, wenn ich etwas Geliehenes beschädige?
In der Grunddeckung meist nicht. Schäden an geliehenen, gemieteten oder verwahrten Sachen sind laut Arbeiterkammer üblicherweise ausgeschlossen, ebenso Schäden beim Benützen fremder Sachen. Erweiterte Tarife schließen solche Tätigkeitsschäden und Schäden an gemieteten Räumen ein.
Ist mein E-Bike über die private Haftpflicht versichert?
Bei den meisten Anbietern ja, sofern das E-Bike höchstens 25 km/h schnell ist, maximal 600 Watt leistet und keine Zulassung braucht. Die Arbeiterkammer rät, das Modell nach dem Kauf beim Versicherer abzuklären. Im Ausland kann für E-Bikes und E-Scooter eine Kfz-Versicherungspflicht gelten, dann endet der Schutz an der Grenze.
QUELLEN
Gesetze, Behörden
und Verbraucherschutz
Stand:
- RIS: Allgemeines bürgerliches Gesetzbuch § 1295 Schadenersatz, §§ 1309 und 1310 Minderjährige
- RIS: Versicherungsvertragsgesetz § 152 Vorsatz in der Haftpflichtversicherung
- Arbeiterkammer Haushaltsversicherung · Broschüre 2022 (PDF)
- Arbeiterkammer Oberösterreich Haushaltsversicherungen im Vergleich · November 2025
- Arbeiterkammer Oberösterreich Haftpflicht für Radfahrer und E-Bikes
- oesterreich.gv.at Leistungen der Haftpflichtversicherung nach einem Unfall
- Konsumentenfragen Vorgehen im Schadensfall
- Zurich Privathaftpflichtversicherung · mitversicherte Personen, erweiterte Deckung
- Wiener Städtische Privat-Haftpflichtversicherung · Kinder, Ausschlüsse
- GRAWE Haftpflichtversicherung · Leistungen, Jugendtarif